洗钱类型分析报告-20210606080939

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201X年第X季度洗钱类型分析报告

根据总部反洗钱工作的安排，更好地履行金融机构反洗钱义务，预防不法分子通过各种方式掩饰、隐瞒其洗钱活动，加强我行洗钱风险防控能力，特对进行洗钱类型分析工作。现将分析工作汇报如下：

一、采取的措施

我支行以洗钱及上游犯罪活动关键特征为标准，将洗钱活动划分为不同类型，然后再根据洗钱类型和可疑交易的识别点对我支行账户、客户进行分析。

工作开展情况

（一）根据疑似地下钱庄的识别点对我支行账户进行分析，情况如下：

1、资金交易上的识别：未发现有资金交易频繁、交易金额巨大、资金分散转入、分散转出、资金快进快出、频繁混合使用多种业务、个人账户跨地区、跨银行交易频繁、同一账户的交易往往分时间进行，集中交易几天后暂停几天等类似情况的账户。

2、账户资料上的识别：未发现有同一人实际控制大量单位账户和个人账户、多个账户资料有相同点、同一人代理多人/单位开户、开户资料显示无固定职业或收入不高，与交易规模不符等现象的账户、客户。

根据疑似毒品犯罪的识别点对我支行账户进行分析，情况如下：

账户、交易和行为上的识别：未发现有分散流入、集中流出、回避银行、行为异常、通过ATM交易，且多为午夜或凌晨的客户。

（三）根据疑似诈骗的识别点对我支行账户进行分析，情况如下：

账户、交易和行为上的识别：没有多张银行卡存在共同的异常开户特点、同一客户在不同网点开户时留存的联系电话不一致，留存号码大多为已停机或空号、客户开立账户时主动要求开通部分电子产品、客户开户金额多为100元或200元人民币不等，开户成功后随即在自助设备上将开户款全部取走、开户后进入沉睡期，使用前小额测试、转账或提现时刻意掩饰、通过第三方支付平台频繁转移资金，规避银行及第三方支付机构对虚拟账户提现的限制及监控等现象。

（四）根据疑似集资的识别点对我支行账户进行分析，情况如下：

账户、交易和行为上的识别：没有新开户业务突然增多，开户后立即转账或汇款、专人陪同开户，本人虽在现场，但申请业务种类由陪同人全权负责、同一银行内各地向少数银行卡大量集中转账或汇款、资金快进快出现象明显、单笔金额具有明显的规律性、交易金额累计往往十分巨大、具有明显的人群特征、账户分工明显等类似现象。

（五）根据疑似腐败的识别点对我支行账户进行分析，情况如下：

账户、交易和行为上的识别：未发现大额资金交易与身份收入不符、故意分拆资金、节日前后存款、以亲属名义存款和消费、分散存定期、资金起点往往为整数或吉利数、开户后资金只出不进、账户内资金用完后会很快销户或者休眠、信用卡消费异常、当被调查时，其亲属急于转移资金等现象。

通过以上洗钱活动类型的分析，未发现我支行存在洗钱的账户、客户。反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序开展，我支行将在今后的工作中不断提高洗钱类型分析工作水平，确保我行反洗钱工作的顺利开展，切实履行反洗钱义务。

XXXXX支行

201X年 月 日

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