抵押贷款调查报告

抵押贷款的调查报告

XX年 XX 月 XX日，借款申请人评级授信人 XX 向我社申

请贷款 X X 万元，期限 XX 年 ，用途为 XX。我社安排 XX和

XX客户经理进行了评级授信贷前调查， 现将调查情况报告如

下：

申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况：

1、申请人评级授信人基本情况：

申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址、有效身份

证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完

全民事行为能力等。

2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况：

家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、

年龄、居住情况、 有效身份证号码、 学历、职业、婚姻状况、

健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。

申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况：

申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果

有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申

请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用

记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情

况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状

况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否

涉及经济纠纷和经济处罚等。

家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。

结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。

调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态，对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产主要包括：房产、有价证券等

调查申请人评级授信人的负债情况，要描述申请人评级

授信人在金融机构或其他形式下的负债情况。主要包括：住

房按揭贷款、汽车按揭贷款、民间借贷、其他借款等） 。

结论：通过对申请人评级授信人资产及负债的调查，测

算申请人评级授信人的资产负债率、分析申请人评级授信人

的偿债能力。判断申请人评级授信人资产结构、资产负债率

是否合理，申请人评级授信人的长期偿债能力如何。

从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围，合规经营证照。描述申请人评级授信人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预测。调查分析申请人评级授信人从事经营活动所产生的经营业绩

结论：通过对申请人评级授信人经营状况的调查分析，判断申请人评级授信人经营能力，对申请人评级授信人经营状况是否正常进行整体评价，测算该项清偿贷款的能力算。

贷款用途分析：

要详细描述贷款的用途，涉及贷款用途的相关交易合同资料，分析贷款用途是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷政策。结合申请人评级授信人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理；如在本县联社内

资金需求及自有资金筹措情况：

描述申请人评级授信人资金需求量，根据自有资金状况测算所需资金，结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。

还款来源及贷款期限的合理性：

描述贷款的还款来源，根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺利完成的可能

性，如果还款来源属于申请人评级授信人整个经营活动的现

金收入，要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还

款来源及其可靠性分析，判断借款期限与还款来源是否匹配，

确认申请人评级授信人还款期限的合理性。阐述第一还款来

源不但可以用主营业务收入，还可以其他收入，家庭成员收

入，家庭支出与收入。多项来源要分别进行阐述。

结论：通过上述调查分析，客户经理综合评价该笔贷款

用途、金额、期限的合理性，并根据信用社贷款利率定价办

法合理确定贷款利率。

抵押担保评价

1、抵押担保行为的合法合规性：

主要包括抵押人是否具备主体资格，抵押物产权是否明

晰，财产共有人是否同意抵押，抵押人为公司法人的，是否

经其股东会同意；抵押人为合伙企业的，是否经过全体合伙

人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。

2、抵押物基本情况：

主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、

性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料、抵押物

目前存在方式、租赁情况、租赁权时间先后问题、抵押权属

与借款户之间关系等方面的调查描述。

3、抵押物价值的合理性及变现能力：

主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状，

抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。

质押担保评价：

权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证

的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》 ，出质人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价

值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。

保证担保评价：

对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析，根据保证人的财务状况，综合分析保证人的保证担保能力；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿能力和清偿意愿，保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定。

调查人员通过调查分析，客观地评价授信风险，并逐一提出风险防控措施。

根据对借款申请人评级授信人的调查、了解、分析，从客户经理角度综合考量其效益及风险情况，对其作出总体评价：

协办客户经理 :

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