金融机构洗钱风险点

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洗钱风险点名称与描述对原来梳理出来的风险点进行了整理，目前风险点粗细不均，有些风险点过于具体，建议能合并的尽量合并；有些风险点未梳理出来，特别是可疑交易监测方面，如未进行人公司识别等

对原来梳理出来的风险点进行了整理，目前风险点粗细不均，有些风险点过于具体，建议能合并的尽量合并；有些风险点未梳理出来，特别是可疑交易监测方面，如未进行人公司识别等

一、客户身份识别：

1.洗钱风险点：未要求客户提交完整的身份证明材料

风险描述：无法进行有效的客户身份识别。

2. 洗钱风险点：未对自然人客户身份的真实性进行及时有效验证

风险描述：在开户环节可能因为审查不严或串通导致非实名和虚假开户，在销户、挂失、密码重置等日常账户管理及业务往来中，未对客户身份的真实性进行及时有效的验证与核查，产生洗钱与合规方面的风险。

3．洗钱风险点：未对机构客户的提交身份证明材料真实性进行验证

风险描述：导致公司对机构客户提供对资料无法核实真实性，留下洗钱风险隐患。

4. 洗钱风险点：未能有效执行黑名单库的管理、维护和回溯检验工作

风险描述：导致业务部门无法有效识别洗钱客户，加大了公司控制风险，为发生洗钱风险埋下隐患。

5. 洗钱风险点：未对客户身份真实性有进行持续跟踪、未对客户更新资料进行核实以及对未能及时更新资料的客户采取控制措施措施

风险描述：产生洗钱与合规方面的风险。

6. 洗钱风险点： 未根据反洗钱法律法规以及各风险因素对客户的风险等级进行划分或者未能按照客户的属性对其风险等级进行正确划分

风险描述：不利于公司对客户进行分级监督管理以及适时进行调整。

二、可疑交易监测

7. 洗钱风险点：客户资金划转突破三方存管体系，且未指定同名专用账户

风险描述：导致客户在资金存取环节可能通过不同名账户转账或同名但不同账户转账达到掩盖资金来源和性质的目的。

8. 洗钱风险点：未能发现客户的账户资金流动异常

风险描述： 导致客户在证券转托管环节或撤销指定交易环节，可能将股份从一家证券公司转入另一家证券公司，多次转移后卖出以变现，掩饰资金来源。

9. 洗钱风险点：未能识别客户资金来源

风险描述：导致相关业务人员只管吸收资金，而不管客户资金性质，致使客户委托投资的资金来源不明，从而可能被洗钱者利用。

10. 洗钱风险点：未能发现客户的账户盈亏异常

风险描述：导致客户在客户交易环节， 可能通过合谋操纵证券账户，隐蔽地转移账户之间的资金和收益，产生较大的洗钱风险。

11. 洗钱风险点：未对账户管理程序中的风险与客户异常交易进行有效监控

风险描述：可能产生不合规情况且导致客户资产安全得不到保障，异常交易行为得不到监控，可能发生洗钱风险。

12. 洗钱风险点：未规定大额交易和可疑交易的上报流程

风险描述：未规定大额交易和可疑交易的上报流程，不符合外规要求，将发生被监管部门处罚的风险。

三、客户身份资料及交易信息保管

13. 洗钱风险点：未制定有效的客户资料以及交易记录的归档和保存制度

风险描述：容易导致客户身份资料和交易记录的缺失、损毁以及泄漏客户身份信息和交易信息，同时监管部门检查或公司内部检查时无法获取真实有效历史记录，可能导致洗钱行为逃避监管。

14. 洗钱风险点：未制定有效的反洗钱工作资料保密制度

风险描述：容易导致客户和其他单位、人员获取反洗钱信息，使得洗钱行为逃避监管，公司受到处罚。

四、其他

14. 洗钱风险点：未按规定开展反洗钱宣传与培训工作

风险描述：导致员工缺乏反洗钱意识，可能诱发公司人员有意与客户勾结洗钱，不执行客户身份识别规定，发生道德风险导致较大洗钱风险。

15. 洗钱风险点：未设立相关责任机制负责、责任人反洗钱工作

风险描述：导致反洗钱工作混乱，相关责任人职责不明，反洗钱工作无法有效进行，造成违规风险或对公司带来损失。

16. 洗钱风险点：未制定反洗钱工作内部工作流程

风险描述：致使反洗钱工作无法有序进行，各个部门没有相关操作指引，无法承担反洗钱的责任。造成反洗钱工作混乱失控。

17. 洗钱风险点：反洗钱非现场监管信息未及时报送

风险描述： 员工的反洗钱理念和意识不够，影响公司各个部门参与反洗钱管理的有效性。

18. 洗钱风险点：未能执行洗钱和恐怖融资风险自评估或者未能有效执行洗钱和恐怖融资风险自评估

风险描述：导致相关部门不能全面科学评估洗钱风险以及及时采取针对性的洗钱风险防控措施，导致内部管理混乱。

19. 洗钱风险点：未能健全反洗钱激励机制

风险描述：导致业务参与人的反洗钱活动的积极性较弱，反洗钱防控机制执行不到位。

20. 洗钱风险点： 技术系统支持不到位或者未能加强信息系统建设

风险描述：导致公司未能对客户洗钱风险工作提供技术支持和保障，日常监控及其他相关工作缺乏信息技术保障，加大了客户洗钱风险。

21. 洗钱风险点：未将反洗钱工作纳入部门绩效考核中

风险描述：导致人员对反洗钱工作未能重视。

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