证券公司年度洗钱风险管理工作情况报告

证券公司年度洗钱风险管理工作情况报告

xxxxxxx：

根据贵行印发的《关于xxxxxx的通知》的要求，各机构要持续完善风险识别、评估、预警、控制一体化的反洗钱风险管理体系。我公司对此高度重视，要求结合日益多元化的业务类型、金融产品与服务，评估公司在落实反洗钱义务中存在的缺陷以及面临的风险，不断完善制度与流程，从而提升公司整体防范洗钱风险的水平。现将我公司洗钱风险管理工作开展情况汇报如下：

洗钱风险自评估工作情况

为全面评估公司所面临的洗钱和kongbu融资风险状况，采取相应的洗钱风险控制措施，提升反洗钱和反恐融资工作有效性，我公司在贵行的指导下，在xxxx年洗钱风险自评估基础上，学习xxxx的评估方法，结合证券行业和本公司业务特征，xxxx年从洗钱固有风险、控制风险两个方面进行评估，并对剩余风险进行研究，决定应采取的风险控制措施。具体如下：

评估方法：

我公司洗钱风险自评估主要针对洗钱固有风险、控制风险及剩余风险进行评估。

固有风险：公司在所处金融环境下为客户提供产品或服务，开展经营的过程中，在不考虑风险控制措施时所面临的洗钱风险。这类风险客观存在，不会因为公司采取了控制措施而灭失。

控制风险：公司为降低洗钱固有风险，所采取的一系列控制措施对降低或减少固有风险的有效性。洗钱固有风险虽不会因控制措施而彻底灭失，但控制措施可降低或抵消固有风险所能带来的影响。

剩余风险：公司对面临的洗钱固有风险采取一定控制措施以后，仍存在的部分未被消除的洗钱风险。

公司采用五级分类法对每类风险以及风险子项进行评估，风险评分从低到高分别为1至5分。根据各风险子项评分及权重赋值分别计算固有风险总分和控制风险总分，计算公式为： k=1na

评估情况：

固有风险评估：

公司从地域、客户特性及业务特性三个风险因素对固有风险进行评估：

地域风险

地域风险从分支机构设立地、客户来源地、交易对手来源地三个子项进行评估。

客户特性风险

高风险类型客户：按照客户来源地、黑名单客户、高风险等级客户分别计算存量比及增量比，评估高风险类型客户风险状况以及变化趋势。

外部因素制约导致的客户身份识别风险：考虑尽调难度，计算使用一代身份证、职业类型为无业或其他等较难核实信息的客户的存量比及增量比，评估客户身份识别中存在的风险。

职业/行业/控股类型企业特性：客户所属行业/职业为洗钱高风险行业/职业、法人机构控股类型为高风险类型的客户的存量比及增量比，评估高风险群体的风险。

被各监管机关调查的客户：分析这类客户存量比及增量比，这类客户占比越高，洗钱风险越大。

业务特性风险

公司现有与客户相关的业务包括：经纪、信用、资管、投行等四大类，分别对其中不同业务子项，根据业务或服务的流动性、交易便捷性、可操纵性等因素给予不同权重，分析潜在的洗钱风险大小。

经纪业务：分别对现场、非现开户、非现修改客户身份信息、一人多户、单客户多银行业务、转托管及撤销指定、大宗交易、港股通、期权、新三板、代销金融产品等11个子业务进行评估。

信用业务：计算股票质押、约定式回购、融资融券业务本期新增规模比，评估业务增长可能增加的洗钱风险。

资管业务：根据资管业务不同类型与结构特征，综合评估资管业务的洗钱风险。

投行业务：按照不同融资方式共分5个类别计算占比，评估固有风险分布情况。

控制风险评估：

反洗钱工作环境：

组织架构建设：通过对反洗钱架构建设、高管履职、岗位设置及分支机构反洗钱架构建设完善情况进行评估，直接体现公司整体运行机制健全性。

内控制度建设：检查制度建设、更新、约束情况，保障反洗钱法律法规在公司、各业务条线、各分支机构得以落实。

反洗钱合规文化建设：反映公司合规及反洗钱理念的形成，员工履行反洗钱工作的技能。

业务/客户风险识别与管理

风险识别与测量(评估)：评估公司风险识别机制建设及流程设计合理性、科学性，评估识别风险的能力。

高风险业务/客户的风险管理：评估对高风险业务、客户的风险管理措施有效性。

风险监控

身份识别：评估客户身份识别、持续识别、风险等级划分等三个业务环节控制措施有效性。

客户身份资料及交易记录保存：客户身份资料及交易记录保存完整性、还原性，评估对反洗钱工作支持力度。

交易监测与报告：评估异常交易监控指标体系、可疑交易筛选、人工分析、可疑交易报告等工作制度、执行情况及成效。

系统支持：评估系统建设、更新与管理情况。

自主管理：内部检查或审计自我发现问题、及时纠正、整改的情况。

反洗钱工作沟通

内部沟通：评估公司内部沟通是否顺畅，反洗钱工作信息能否得到有效的传递与反馈。

外部沟通：评估是否主动加强与监管部门的沟通，落实各项监管要求，并将内部研究成果及时上报监管部门。

剩余风险评估：

本次洗钱风险评估未区分不同业务不同部门或分支机构单独评估，而是评估全公司风险状况，仅计算公司总体剩余风险。

剩余风险矩阵图

控制风险

固有风险

A级（优）

（0-1分）

B级（良）

（1-2分）

C级（中）

（2-3分）

D级（较差）

（3-4分）

E级（差）

（4-5分）

Ⅴ级（高）（4-5分）

Ⅳ级（较高）（3-4分）

Ⅲ级（中）（2-3分）

Ⅱ级（较低）（1-2分）

Ⅰ级（低）（0-1分）

注：分数区间的低位数不含本数，高位数含本数。

评估结果：

固有风险评估结果：xxx分，按照以上表格映射关系，风险度为x级，属于xx等级。具体评估情况详见附件1。

地域风险：因我公司尚未在境外设立分支机构，所有客户来自于国内及港澳台等非制裁国家（地区），交易对手全部为境内自然人或法人，因此此项得分为0。

客户特性风险：得分xx分，其中高风险类型客户占比指标得xx分，外部因素制约导致的客户身份识别风险指标得xx分，职业/行业/控股类型企业特性指标得xx分，被国家机关调查的客户情况指标得xx分。主要风险集中在以下风险子项：

来自国内敏感地区客户存量比、增量比分别为xx%、xx%，各得x分。主要由于我司为广东省本地券商，客户较多来自本地，而广东地区为地下钱庄、走私等较为敏感地区，导致该占比较高。随着我司在全国各地开设分支机构，增量比有所下降。

使用一代身份证开户客户存量比为x%，得x分。主要由于部分老客户未及时更新身份信息，我司已对这类客户采取限制资金转出、限制开通新业务、限制转托管或撤指定等措施中止业务。但该项指标增量比为0，说明已没有新增的风险账户。

无业及其他职业客户存量比、增量比分别为x%、x%，分别得x分、x分。前期我司按照中国登记结算公司开户职业分类收集客户职业信息，由于分类过粗、类别较少，导致部分客户在无对应选项时选择“其他”类型，这类客户占比较高。xxxx年初，我司按照贵行指导意见，参照国家职业划分标准细化了客户信息采集中的“职业”选项，因此，该项指标的增量比大幅降低。

高风险控股类型机构客户存量比、增量比分别为x%、x%，各得x分。主要由于我司重点服务于股份制、中小企业或未上市企业，这类机构客户大多不属于国资控股或上市公司，导致此类指标占比较高。

业务风险：得分x分，其中经纪业务得x分，信用业务得x分，资管业务得x分，投行业务得x分。各业务主要风险：

经纪业务：一是非现（包括见证、网上、手机）开户存量比、增量比分别为x、x%，分别得x分、x分。使用互联网方式进行开户及交易是行业发展趋势，因其非面对面（虽然通过视频，但与临柜业务还是存在很大不同）的业务性质，必将给证券公司身份识别带来一定难度，提高了经纪业务固有风险。二是代销金融产品新增规模比为56.62%，得5分。由于今年公司代销金融产品业务规模增加，使得该项业务固有风险有所提高。

信用业务：股票质押式回购业务新增规模比为94.90%，得5分。我司从xxx年开展此项业务，2016年，该业务规模呈爆炸式增长，导致新增规模占比高，得分高。

资管业务：非结构化集合资管产品规模比为95.63%，得5分。我司该类产品主要交由第三方销售，销售代理机构均为银行，反洗钱内控较为完善，洗钱风险相对较低。

投行业务：一是新三板挂牌项目占比为x%，得4分。该业务面对的客户主要为中小股份制企业或创新型企业，但未能满足公开上市要求，通过挂牌全国中小企业股转公司（以下简称“股转公司”）满足资本融资与股份转让等需求。该类业务客户尽职调查有特别要求，需遵守股转公司相关规定，对企业股权结构、实际控制人的尽调较为充分，相对洗钱风险不高。二是债券发行承销项目占比为x%，得4分。我司该项业务服务对象主要为一般企业，股权结构透明度不如上市公司高，该项业务占比较高，将使得固有风险较高。

控制风险评估结果：1.484分，按照以上表格映射关系，控制措施为B级，属于良好等级。具体评估情况详见附件2。

反洗钱工作环境：得分1.125分，其中组织架构建设得1.1分，内控制度建设得1.2分，反洗钱合规文化建设得1分。控制措施较为薄弱的子项：

组织架构建设方面：在根据实际情况及时更新公司反洗钱风险控制政策目标方面存在缺陷，得3分。

内控制度建设方面：内部审计发现，我司个别反洗钱内控制度未及时更新，得3分。

业务/客户风险识别与管理：得分2.2分，其中风险识别与测量(评估)得1.6分，高风险业务/客户的风险管理得2.6分。控制措施较为薄弱的子项：

风险识别与评估方面：我司客户风险评估标准按照中国证券业协会统一标准执行，而业务风险评估标准为自定义，存在标准不科学的可能性，得2分。

高风险业务/客户的风险管理方面：由于对新兴业务洗钱风险研究通常滞后于业务发展，公司高风险列表存在不完整的可能性，得2分；对高风险业务的控制措施有限，控制有效性难以保障，得3分。

风险监控：得分1.458分，其中身份识别得1.1分，客户身份资料及交易记录保存得1.6分，交易监测与报告得1.56分，系统支持得1.6分，自主管理得1.8分。控制措施较为薄弱的子项：

身份识别方面：由于对客户身份特征或经营特征发生重大变化的情况依赖客户主动申报，导致履行持续的识别义务较为被动，得2分。

客户身份资料及交易记录保存方面：因公司反洗钱监控系统底层数据查询便利性不足，特别是客户身份信息影像资料必须通过业务核心系统查询，故得2分。

交易监测与报告方面：在人工分析中，深入调查客户收入状况、交易目的方面存在一定障碍，不利于充分识别，得3分；由于人工分析质量与工作人员技能、素质密切相关，营业部一线工作人员必要知识与经验有待进一步提高，得2分。

系统支持方面：客户身份影像资料尚未采集，但能通过其他系统查询，得2分。

自主管理方面：因涉及证券行业的典型洗钱案例较少，未有针对性提出风险提示，但日常培训加强对证券行业违法违规案例分析，得3分。

反洗钱工作沟通：得分1分，其中内部沟通得1分，外部沟通得1分。我司日常注重加强与人民银行及各级监管机关的沟通联系，及时汇报工作情况，对内通过各类文件、培训及会议传达监管精神、反映问题、指导工作，沟通顺畅，此项得1分。

剩余风险评估结果：

经评估，按照剩余风险评估矩阵的映射关系，我司总体固有风险为Ⅱ级，控制风险为B级，剩余风险为Ⅱ级，反映出我司总体洗钱风险较低，属于风险可控范围，但仍存在一些不足，需进一步完善控制措施，提高系统支持力度，提升工作人员技能。具体评估情况详见附件3。

业务/产品、客户等风险特征的识别情况

通过固有风险评估，我司客户、业务/产品等具有以下洗钱风险特性：

客户风险特性：

存在一定地域风险。我司作为一家立足珠三角辐射全国的广东省本地券商，原有营业部集中在广州市及广东省内各地，本地区客户积累较多，而广东地区为地下钱庄、走私等洗钱上游犯罪多发地，属于洗钱敏感地区。因此，我司客户地域风险相对较高。随着公司在全国各地新设分支机构，各地客户占比将有所平衡，但在短期内尚难以改变客户总体结构，需加强客户身份识别及可疑交易监测工作。

仍有x%客户留存身份证件为一代身份证。我司成立于xxxx年，大批存量客户在2013年前开户，很多客户使用的身份证件为一代身份证。虽然公司经历账户清理，并持续联系客户更新身份证件，仍有部分老客户未能取得联系或未及时更新。对此，我司已对这类客户采取限制资金转出、限制开通新业务、限制转托管或撤指定等措施中止业务。从2013年后，我司已不再受理持一代身份证开户，杜绝了新增风险账户。

职业为“无业”及“其他”的客户占比较高。客户开立证券账户必须遵守中国登记结算公司关于账户开立有关规定，需填写统一的《客户信息表》。该表格中关于职业分类过粗、类别较少，部分客户在无对应选项时选择“其他”类型。同时，不排除个别客户故意隐瞒真实职业信息，给客户身份识别及可疑交易监测带来了一定障碍。2016年初，我司按照贵行指导意见，参照国家职业划分标准丰富和细化了客户信息采集中的“职业”选项，取消“其他”选项，大大提高了客户职业信息采集准确性，为后续可疑交易分析工作开展提供了较为准确的信息。

机构客户股权结构透明度较低。我司重点服务于中小企业或创新型企业，这类机构客户大多不属于国资控股或上市公司，股权结构透明度低于上市公司，不利于准确识别实际控制人或受益人。

业务/产品风险特性：

经纪业务：作为证券公司最传统也是客户最集中的业务，反洗钱工作从2008年开展以来，经过多年完善，反洗钱内控制度已融入各业务环节的操作流程中，常规业务洗钱风险通过较为有效的控制措施得以防范。随着互联网普及及技术创新，凭借业务开办的便利性及收费低廉的优势，互联网交易方式越来越受客户青睐，更多选择通过互联网进行开户及交易，非现场开户已经成为证券投资客户首选的模式。互联网金融给客户带来便利的同时，因其非面对面的业务性质，必将给证券公司身份识别带来一定难度，提高了经纪业务固有风险。为切实落实客户身份识别相关规定，我司要求非现开户或更新身份信息必须通过见证或视频，柜员需在公安系统联网身份信息查询系统核实客户提交的身份证件真实性，并核对视频中的人像与身份信息中相片是否一致，防范使用虚假身份证明文件开立账户。

今年，经纪业务没有新的业务类型。

信用业务：主要包括融资融券、股票质押式回购、约定购回等三类业务。目前，公司已不开展约定购回业务；融资融券业务客户来自于公司经纪业务客户，其身份识别工作已在开户时完成，并进行持续识别；股票质押式回购业务为我司今年发展较大的一类信用业务。参与股票质押式回购业务的所有客户均为上市公司主要股东或者上市公司的董事、监事、高级管理人员等持股人群，客户身份信息透明度较高，且所有质押项目均通过较为严格的客户尽职调查，洗钱风险相对较低。

资管业务：自从2015年股市剧烈波动以来，证券监督管理部门一直在规范证券资管业务，降低业务杠杆率，在规范发展中，也挤压了业务空间，xxx年没有出现新的产品或业务模式。我司定向资管业务客户均通过内部严格遴选，全部为正规金融机构，资金来源合法。集合资管产品由我司主动进行管理，但其销售主要交由第三方代销机构。目前，我司选择的代销机构均为银行，反洗钱内控较为完善，虽然目前第三方销售机构提供客户身份信息工作的配合度不高，但由于其内部已经履行了较为严格的反洗钱职责，即便固有风险较高，但控制措施得当，其剩余风险相对较低。

投行业务：如前所述，我司重点服务于中小企业或创新型企业，特别是在投行业务中，无论是并购重组等再融资项目还是为企业发债、推荐挂牌，中小企业客户均占绝大多数。这类机构客户大多不属于国资控股或上市公司，股权结构透明度低于上市公司，不利于准确识别实际控制人或受益人。为做好这类机构客户身份识别，我司投行业务条线严格执行公司尽职调查相关规定，民营、私人企业股权持有人追溯到个人，并留存详细身份信息资料，完善客户身份识别工作。

本次洗钱风险评估，反映出我司现有客户风险主要集中在地域、身份证明文件有效性、职业信息可靠性、控股结构透明度等方面；各业务/产品均不同程度存在一定洗钱风险。我司针对不同的业务，针对性采取了一定控制措施，抵消部分固有风险。

优化风险预警和控制机制的情况

xxx年，是我司反洗钱工作机制全面优化提升的一年。xxxx年10-11月，贵行对我司反洗钱工作实施了反洗钱执法检查，指出我司在反洗钱工作落实过程中存在的不足与缺陷，为我司全面健全和完善洗钱风险防控机制指明了方向。今年，我司重点在以下几个方面优化风险预警和控制机制：

向相关业务部门传达检查发现问题，共同制定整改计划，并督导落实。合规部门接到《执法检查意见书》后，逐项分解，每一条发现问题均分解落实到对应部门及责任人，并牵头召开整改讨论会，提示相关问题带来的洗钱风险，将原因及其后果讲透，将整改计划和措施做实。

认真完成整改事项，切实完善洗钱风险控制措施。合规部门牵头，公司及各业务条线共修订了11份反洗钱内控制度；要求资管业务部门今后代销协议中须涵盖完整的反洗钱条款；整改完善客户资料36份，完善高风险客户台账47份,重点抽取约2000份开展自查客户资料自查，全面自查“机构客户营业执照”有效性。

加大技术投入，对系统进行彻底的升级改造。我司共对核心业务系统升级改造1个功能，新开9个功能；反洗钱监控系统完善45个功能，新开发6个功能；融资融券、新三板、港股通、期权业务数据已纳入反洗钱监控系统，提高信息技术对反洗钱工作支持力度。

学习先进经验，改进风险评估方法，全面识别自身所面临的洗钱风险。今年，贵行对我司进行了风险评估，指出我司自评估工作在完整性、指标设计和工作质量方面存在的不足与问题。在实施本年度洗钱风险自评估时，我司针对这些问题，在贵行指导下，学习借鉴广州农商行先进经验，将原来以定性为主的评估方式，进一步改进为定性与定量相结合，并将原有较为散乱的评估项目，归集为固有风险、控制风险两大类实施评估，最终得出公司总体剩余风险。通过分类及量化评估，我司更清晰识别了公司各类客户、业务/产品本身所具有的固有风险，厘清了控制措施存在的薄弱环节，为后续加强防控措施提供了有力的依据。

后续，我司将根据本年度洗钱风险自评估的结果，向相关部门发出风险提示，针对风险较高的业务类型和客户群体开展相应的风险排查，制定并实施加强的控制措施，防范洗钱风险隐患。内部检查与审计也将重点着眼于较高风险业务类型和客户的针对性控制措施的建设情况，监督落实整改。

以上是我司2016年度洗钱风险管理工作整体情况。我们清晰认识到自身反洗钱知识与经验的不足，洗钱风险自评估工作仍较为粗浅，我司将继续按照贵行的指导意见，努力完善洗钱风险管控机制，不断健全与我司所处社会、经济环境相适应、与业务发展及经营状况相适应的洗钱风险管理体系，将反洗钱工作要求覆盖全部业务/产品、客户、业务部门和相关岗位。

专此报告。

附件：1.固有风险评估指标-xx证券

2.控制风险评估指标-xx证券

3.剩余风险矩阵-xx证券

xx证券股份有限公司

xxxx年xx月xx日

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